Očekivano, kreditni portfolio klijenata je od početka snažno porastao za 549 milijuna eura ili 10,4%. Zbog povećanja operativnih prihoda i smanjenja troškova rizika, ukupni je učinak povećan za 86% na 62 milijuna. S godišnjim povratom na kapital od 10,1%, Grupa je poduzela važan korak prema postizanju svog trenutnog srednjoročnog cilja, a to je održiva razina profitabilnosti od približno 10%.
Rast portfolija od 549 miliona EUR ili 10,4% nadmašio je brojke rasta iz prethodne godine (septembar 2020.godine: +408 miliona EUR ili 8,5%), pri čemu aprecijacija u vrijednosti domaćih valuta doprinosi takvom razvoju sa oko 100 miliona EUR. Portfolio eko kredita, koji obuhvata ciljano kreditiranje ekološki pouzdanih ulaganja, također je od početka 2021.godine ostvario značajan rast od 11,7%.
Depoziti klijenata porasli su za 373 miliona EUR ili 7,6% (septembar 2020. godine: +384 miliona EUR ili +8,9%), a taj rast uglavnom je ostvaren na osnovu depozita po viđenju i prekonoćnih depozita sa niskim kamatnim stopama, što je poslužilo daljem poboljšanju strukture refinansiranja grupacije i imalo pozitivan uticaj na neto kamatnu maržu.
Prema izjavi Uprave ProCredit-a: „Finansijski i poslovni rezultati grupacije su vrlo obećavajući. Svjedoci smo da naši klijenti, mala i srednja preduzeća na svim tržištima u jugoistočnoj i istočnoj Evropi, relativno jaki izlaze iz pandemije. Ohrabruje nas činjenica da ulaganja u eko tehnologije i dalje ostaju segment našeg poslovanja koji se najbrže razvija. Sada je više nego ikada prisutna svijest da se tržišta u razvoju moraju ekonomski razvijati bez izazivanja klimatskih promjena i gubika biološke raznolikosti. Zahvaljujući našem sveobuhvatnom pristupu prema kreditnom riziku, koji uvažava i ekološki i socijalni uticaj naših klijenata, smatramo da smo ostvarili dobru poziciju koja će nam omogućiti da nastavimo sa podrškom malim i srednjim preduzećima kako bi uspjeli napraviti tu vrstu promjene. Dobri finansijski rezultati u tom pogledu su naročito zadovoljavajući, jer, više nego ikada, dokazuju da je finansijski uspjeh itekako spojiv sa održivim djelovanjem.“
Poboljšanje dobiti, niski troškovi rizika i dalji dobici u pogledu efikasnosti omogućili su rast povrata na kapital na preko 10%
Konsolidovana dobit od 62,0 miliona EUR utiče na znatno poboljšan povrat na kapital od 10,1% u odnosu na prethodnu godinu (septembar 2020. godine: 33,4 miliona EUR ili 5,6%). Za treći kvartal 2021. godine povrat na kapital ustvari je iznosio 12,3%. Poboljšanje profitabilnosti svih regionalnih segmenata, koja se može pripisati poboljšanju stanja u bankama koje se tiče dobiti, a koje su ranije bile manje profitabilne, doprinijelo je povećanju konsolidovanog rezultata od 86%. Sve ProCredit banke su sa 30.09.2021. godine objavile pozitivne rezultate. Na Dan kapitalnih tržišta ProCredit grupacije održan 12.10.2021. godine, Uprava je istakla svoja očekivanja da se profitabilnost grupacije u naredne dvije godine treba konsolidovati u visini srednjeročnog cilja koji se sada ostvaruje stalnim efektima rasta.
Neto kamatni prihod za prvih devet mjeseci 2021. godine povećan je za 7,1% na 161,4 miliona EUR (septembar 2020. godine: 150,7 miliona EUR). Od početka godine, neto kamatna marža prati pozitivan trend, uz stabilan rast sa 2,7% (u prvom kvartalu 2021.) na 2,9% (u drugom kvrartalu 2021. godine), a sada iznosi 3,0% (3. kvartal 2021. godine).
Sa 37,1 milion EUR, neto prihod od naknada i provizija bio je 6,8% iznad nivoa zabilježenog u prethodnoj godini (septembar 2020. godine: 34,7 miliona EUR). Prihod od transakcija i kartičnih poslova pokazao je naročito pozitivne trendove, iako su, zbog stalnog korištenja garantnih instrumenata od kojih grupacija ostvaruje koristi, dijelom povećani troškovi provizija.
U prvih devet mjeseci 2021. godine, kvalitet protfolija je dodatno poboljšan u odnosu na kraj 2020.godine. Na datum 30.09.2021. godine udio kredita umanjene vrijednosti ostao je isti (2,6%), ali je došlo do značajnog smanjenja udjela kredita u 2. fazi koji su 0,8 procentualnih poena niži i iznose 4,1%. S obzirom na navedeno, troškovi rezervi za kreditne gubitke padaju na 3,2 miliona EUR u odnosu na isti period prošle godine (septembar 2020. godine: 21,1 milion EUR), također iz razloga što su na troškove iz prošle godine značajno uticali efekti modela vezanog za pandemiju i pogoršane ekonomske izglede. Tako su troškovi rizika na godišnjem nivou sniženi na 8 baznih poena (septembar 2020. godine: 56 baznih poena). Ti pozitivni događaji također ukazuju da su klijenti ProCredit banaka, mala i srednja preduzeća, bili uspješni u prilagođavanju izazovima pandemije virusa COVID-19 i osiguravanju kontinuiteta poslovanja u takvim nepovoljnim uslovima.
Potencijal za i rast poslovanja ProCredit grupacije, koji je istaknut i na Danu kapitalnih tržišta 12.10.2021. godine, naglašen je kroz stabilnu strukturu troškova u kombinaciji sa održivim rastom poslovanja. Troškovi osoblja i administrativni troškovi porasli su za 2,6 miliona EUR u prvih devet mjeseci, dok je operativni prihod (prije troškova rizika) porastao za 16,5 miliona EUR. Slabom rastu troškova doprinijeli su i uglavnom niski putni troškovi zbog pandemije, a kao rezultat, koeficijent trošak-prihod smanjen je na 62,4% (prva polovina 2021. godine: 64,4%; septembar 2020.: 66,5%), tako se približavajući srednjeročnom cilju koji iznosi manje od 60%.
Koeficijent redovnog osnovnog kapitala iznosi dovoljnih 13,8%
Koeficijent redovnog osnovnog kapitala (puna stopa redovnog osnovnog kapitala (CET1 fully loaded) na dan 30.09.2021. godine iznosio je 13,8%, što je za 50 baznih poena iznad nivoa ostvarenog na kraju 2020. godine (31.12.2020.: 13,3%). Konsolidovani rezultat za treći kvartal 2021. godine još nije priznat u regulatornom kapitalu. Koeficijent poluge od 9,5% i dalje je vrlo visok u odnosu na ukupni bankarski sektor. Za buduće isplate dividendi već je u potpunosti izvršen odbitak od regulatornog kapitala jedne trećine dobiti priznate u odgovarajućem periodu.
Očekuje se da će povrat na kapital za 2021. godinu biti na gornjoj granici prognoziranih vrijednosti od 8,0 – 9,5%
Očekuje se da će povrat na kapital za finansijsku 2021. godinu biti između 8,0% i 9,5%, što je u skladu sa povećanom prognozom iz jula 2021. godine. Sa sadašnje tačke gledišta, Uprava očekuje da će povrat na kapital biti na gornjoj granici ovih prognoziranih vrijednosti. Koeficijent trošak-prihod vjerovatno neće prelaziti 65%. Očekuje se da će rast kreditnog portfolija klijenata ostati nepromijenjen na oko 10% nakon prilagođavanja efektima valuta. Očekuje se da će koeficijent redovnog osnovnog kapitala (puna stopa redovnog osnovnog kapitala (CET1 fully loaded) do kraja finansijske 2021. godine biti iznad 13%. S obzirom na vrlo pozitivan poslovni razvoj do danas, Uprava i dalje optimistična u pogledu ostatka 2021. godine. Istovremeno se pomno prate makroekonomski izazovi koji proizlaze iz faktora kao što je pandemija COVID-19 sa rastućim brojem zaraženih u, na primjer, Bugarskoj i Rumuniji.
Odluka o dividendi planirana za Vanrednu skupštinu dioničara za 08.12.2021. godine
Obavijest o sazivanju Vanredne skupštine dioničara ProCredit Holdinga koja će se održati 08.12.2021. godine, objavljena je 27.10.2021. godine. Na dnevnom redu predviđena je odluka o isplati prethodno najavljene dodatne dividende od 0,35 EUR po redovnoj dionici za finansijsku 2020. godinu čija će se raspodjela izvršiti u decembru 2021.godine. U skladu sa politikom dividendi ProCredit Holdinga, namjena dodatnog raspoređivanja je postizanje kumulativne isplate dividende za finansijsku 2019. i 2020. godinu koja odgovara jednoj trećini konsolidovanog rezultata za te dvije finansijske godine. Na taj način ProCredit ispunjava svoju obavezu od jeseni 2020. godine da dioničarima dostavi prijedlog za aproprijaciju dobiti u 2021. godini, čime će se nadoknaditi neisplaćivanje dividendi za 2019. finansijsku godinu.
Kvartalni izvještaj ProCredit grupacije sa 30.09. 2021. godine dostupan je od danas na web stranici ProCredita Holding u sekciji Odnosi sa investitorima, na adresi: https://www.procredit-holding.com/investor-relations/reports-and-publications/.
Kontakt:
Andrea Kaufmann, Odjel za komunikacije grupacije, ProCredit Holding,
Tel.: +49 69 951 437 138, e-mail: Andrea.Kaufmann@procredit-group.com
O ProCredit Holdingu AG & Co. KgaA
ProCredit Holding AG & Co. KGaA, sa sjedištem u Frankfurtu na Majni, u Njemačkoj, je matična kompanija razvojno orjentisane ProCredit grupacije, koju čine komercijalne banke za mala i srednja preduzeća (MSP). Pored toga što je u poslovanju prvenstveno usmjerena na Jugoistočnu i Istočnu Evropu, ProCredit grupacija također je aktivna u Južnoj Americi i Njemačkoj. Dionicama ove kompanije trguje se na Prime Standard segmentu frankfurtske berze. Ključni dioničari ProCredit Holdinga AG & Co. KGaA obuhvataju strateške investitore Zeitinger Invest i ProCredit Staff Invest (subjekt za ulaganja zaposlenih u ProCreditu), holandski DOEN Participaties BV, KfW Development Bank i IFC (dio grupe Svjetske banke). Kao nadređenu kompaniju grupacije, ProCredit Holding AG & Co. KGaA, u skladu sa njemačkim Zakonom o bankama, nadziru njemački Savezni finansijski nadzorni organ (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, BaFin) i njemačka Bundesbank. Dodatne informacije možete naći na našoj web stranici: www.procredit-holding.com
Anticipativne izjave
U ovom saopštenju navode se izjave koje se odnose na naš budući poslovni razvoj i finansijske rezultate, kao i izjave koje se odnose na buduće radnje ili događaje koji utiču na ProCredit Holding i mogu se smatrati anticipativnim. Te izjave zasnivaju na upravljanju sadašnjim očekivanjima i određenim pretpostavkama ProCredit Holdinga, na koje ProCredit Holding uglavnom ne može uticati. One su, stoga, podložne brojnim rizicima, neizvjesnostima i faktorima. Ukoliko se jedan ili više tih rizika ili neizvjesnosti realizuju, ili ukoliko se ispostavi da su osnovna očekivanja ili pretpostavke bili netačni, tada se stvarni rezultati, učinak i uspjeh ProCredit Holdinga mogu bitno, pozitivno ili negativno, razlikovati od rezultata izričito ili implicitno navedenih u anticipativnoj izjavi. ProCredit Holding, osim zakonski propisanih zahtjeva, ne preuzima obavezu da, u slučaju odstupanja od očekivanog razvoja, te anticipativne izjave ažurira ili koriguje.