ProCredit Bank Bosna i HercegovinaProCredit Bank Bosna i Hercegovina
  • Biznis klijenti
    • Računi
      • Transakcijski račun
      • Biznis kartica
    • Krediti
      • Okvirni krediti
      • Krediti po transakcijskom računu
      • Krediti za osnovna i obrtna sredstva
      • Revolving krediti
      • Finansijska rješenja za izgradnju solarne elektrane
    • Depoziti
      • FlexSave (slobodna štednja)
      • Oročeni depoziti
    • Platni promet
      • Platni promet u zemlji
      • Međunarodni platni promet
      • ProPay
    • Garantne linije
      • InnovFin Program
      • Garantni program RS COVID-19
      • Garantni fond FBiH
      • Garantna linija DFC/SIDA Diaspora
    • Kreditne linije
      • EIB Kreditna linija
      • CEB Kreditna linija
    • Ostale usluge
      • Šta je ProB@nking?
      • Dokumentarno poslovanje
        • Akreditivi
        • Garancije
    • Opšti uslovi poslovanja s pravnim licima
  • Fizička lica
  • Mali poduzetnici
    • Transakcijski račun i platni promet
    • Prekoračenje po transakcijskom računu
    • Investicioni krediti
  • ProB@nking
  • English
  • Bosanski

ProCredit grupacija ostvarila odlične rezultate i dodatno ojačala poziciju na tržištu u prvoj polovini 2019. godine

15. Avgusta 2019.27. Oktobra 2020.

 

Frankfurt na Majni, 14.08.2019. godine – Za ProCredit
Holding AG & Co. KGaA (ProCredit Holding) i ProCredit banke, koje su
uglavnom aktivne na području Jugoistočne i Istočne Evrope, prva polovina
finansijske 2019. godine bila je u skladu sa očekivanjima ove kompanije. Bruto
kreditni portfolio ProCredit grupacije, koja se na svojim tržištima
pozicionirala kao glavna banka (Hausbank) za mala i srednja preduzeća (MSP),
je iz njenog neprekidnog poslovanja od početka godine porastao za solidnih 217
miliona EUR (+5%), na iznos od 4,6 milijardi EUR
.

Za
ProCredit Holding AG & Co. KGaA (ProCredit Holding) i ProCredit banke, koje
su uglavnom aktivne na području Jugoistočne i Istočne Evrope, prva polovina
finansijske 2019. godine bila je u skladu sa očekivanjima ove kompanije. Bruto
kreditni portfolio ProCredit grupacije, koja se na svojim tržištima
pozicionirala kao glavna banka (Hausbank) za mala i srednja preduzeća (MSP), je
iz njenog neprekidnog poslovanja od početka godine porastao za
solidnih 217 miliona EUR (+5%), na iznos od 4,6 milijardi EUR.

Grupacija
je u kreditnom poslovanju usmjerena na održivo finansiranje ulaganja
inovativnih MSP koja ostvaruju visoki rast i koja imaju stabilnu i
formaliziranu strukturu. Poseban naglasak stavlja se na promociju eko kredita,
finansiranje domaće proizvodnje i jačanje poljoprivrednog sektora. Krediti za
preduzeća čine 93% aktivnih kredita ProCredit grupacije.

Sa
krajem drugog kvartala 2019. godine, obim depozita klijenata u neprekidnom
poslovanju iznosio je 3,9 milijardi EUR, što predstavlja povećanje od 63
miliona EUR (1,7%) u odnosu na prethodnu godinu. Kao odraz pozitivnih događaja
nastalih provođenjem digitalne strategije grupacije – ProCredit DIRECT,
ostvaren je i rast depozita fizičkih lica, čime je nadoknađeno smanjenje iz
2018. godine.

Zahvaljujući
rastu portfolija, u prvoj polovini 2019. godine zabilježeno je povećanje neto
prihoda od kamate na 92,7 miliona EUR (u prvoj polovini 2018. godine: 92,1
milion EUR). Neto kamatna marža od 3,1% na kraju drugog kvartala 2019. godine
bila je stabilna, na istom nivou kao i na kraju prvog kvartala, čime su
postavljeni temelji za rast neto kamatnog prihoda sa budućim rastom portfolija.

Troškovi
rezervi za kreditni rizik porasli su u odnosu na prošlu godinu za 4,1 milion
EUR u prvoj polovini 2019. godine (u prvoj polovini 2018. godine: -0,1 milion
EUR). Međutim, ukupno posmatrano, u prvoj polovini 2019. godine kvalitet
portfolija dodatno je poboljšan. Udio nekvalitetnih kredita u ukupnom kreditnom
portfoliju neprekidnog poslovanja od 2,9% pokazuje blago poboljšanje ionako
dobrog rezultata zabilježenog krajem prošle godine (na dan 31.12. 2018. godine:
3,1%). Koeficijent pokrića rizika također je poboljšan u prvoj polovini 2019.
godine, i to sa 90,8% koliko je iznosio 31.12.2018. godine na 94,9% sa
30.06.2019. godine. Neto otpisi, koji su u prvoj polovini 2019. godine
iznosili  0,1%, i dalje su, kao i inače, vrlo niski.

Neto
prihod od naknada i provizija porastao je za 1,8 miliona EUR (7,4%), na 25,8
miliona EUR (u prvoj polovini 2018. godine: 24,0 miliona). Ovo povećanje je,
prije svega, rezultat strategije direktnog bankarstva koju je provela ProCredit
grupacija.

Povećanje
operativnih troškova za 2,1 milion EUR, na 83,5 miliona EUR (u prvoj polovini
2018. godine: 81,4 miliona EUR), uglavnom je uzrokovano troškovima marketinških
aktivnosti vezanim za uvođenje ProCredit DIRECT-a.

Umanjenje
profita (the result from discontinued operations) od -1,5 miliona EUR uglavnom
predstavljaju očekivani gubici od planirane prodaje ProCredit Bank Kolumbija,
za koju se čeka saglasnost kolumbijskih vlasti.

Ukupni
konsolidovani rezultat ProCredit grupacije za prvu polovinu 2019. godine
iznosio je 22,9 miliona EUR, što je 3,8 miliona EUR manje nego u prethodnoj
godini (u prvoj polovini 2018. godine: 26,7 miliona EUR), a što je u velikoj
mjeri u skladu sa očekivanjima.

Omjer
rashoda i prihoda ProCredit grupacije u njenom neprekidnom poslovanju od 70,7%
za prvu polovinu 2019. godine blago je povećan u odnosu na prošlu godinu (u
prvoj polovini 2018. godine: 70,2%). Koeficijent redovnog osnovnog kapitala
koji je na dan 30.06.2019. godine iznosio 14,3%, bio je na istom nivou kao na
kraju 2018. godine.

Eko
portfolio grupacije nastavlja sa snažnim rastom u prvoj polovini 2019. godine,
i povećan je za 34 miliona EUR, na 711 miliona EUR, te sada čini 15,6% ukupnog
kreditnog portfolija. Time je naglašena velika važnost koju grupacija pridaje
finansiranju eko i održivih ulaganja njenih klijenata.

Snažna
pozicija na tržištu MSP u Jugoistočnoj i Istočnoj Evropi, omogućila je
ProCredit grupaciji da u finansijskoj 2019. godini zaključi dodatne ugovore o
saradnji sa međunarodnim institucijama čiji mandat obuhvata održivu promociju
MSP u ovim područjima.

U
julu 2019. godine saradnja sa Evropskim investicionim fondom (EIF), u cilju
promocije kreditiranja inovativnih MSP u Istočnoj i Jugoistočnoj Evropi, putem
InnovFin garantnog programa, proširena je za dodatnih 800 miliona EUR,
čime je ukupni obim povećan na 1,6 milijardi EUR. Na ovaj način će biti
podržana nastojanja ProCredit grupacije za efikasno povećanje kreditnog
portfolija ciljnih MSP uvažavajući rizikom ponderisanu aktivu i uz osiguranje
kvalitetnog obezbjeđenja kredita.

U
maju 2019. godine potpisan je ugovor sa Međunarodnom finansijskom korporacijom
Svjetske banke (IFC) o plasiranju 90 miliona USD u eko obveznice. Ovaj ugovor
predstavlja prekretnicu u finansiranju eko ulaganja MSP-a u Istočnoj Evropi u
oblastima energetske efikasnosti, obnovljive energije i ekološki prihvatljivih
mjera („eko krediti”).

Uprava
kompanije ponovo potvrđuje svoju prognozu rasta bruto kreditnog portfolija od 10–13%
za godinu u cjelini. Grupacija također ponavlja svoju prognozu omjera rashoda i
prihoda u iznosu manjem od 70% i konsolidovani rezultat između 48 miliona EUR
i 55 miliona EUR. Očekuje se da će koeficijent redovnog osnovnog kapitala
(puna stopa redovnog osnovnog kapitala (CET1 fully loaded)) i dalje prelaziti
13%.

Od
danas je polugodišnji izvještaj grupacije dostupan na njemačkom i engleskom
jeziku na web stranici ProCredit Holding-a u
rubrici Investor
Relations
.

Kontakt:

Andrea Kaufmann, Odjel za komunikacije grupacije,
ProCredit Holding,

Tel.: +49 69 951 437 138, e-mail: Andrea.Kaufmann@procredit-group.com

Elma Čavčić, Stručni saradnik za marketing i PR,
ProCredit Bank

Tel.: +387 62 841 246, e-mail: E.Cavcic@ProCreditBank.ba


O ProCredit
Holdingu AG & Co. KGaA

ProCredit Holding AG & Co. KGaA, sa sjedištem u
Frankfurtu na Majni, u Njemačkoj, je matična kompanija razvojno orjentisane
ProCredit grupacije, koju čine komercijalne banke za mala i srednja preduzeća
(MSP). Pored toga što je u poslovanju prvenstveno usmjerena na Jugoistočnu i Istočnu
Evropu, ProCredit grupacija također je aktivna u Južnoj Americi i Njemačkoj.
Dionicama ove kompanije trguje se na Prime Standard segmentu frankfurtske
berze. Ključni dioničari ProCredit Holdinga AG & Co. KGaA obuhvataju
strateške investitore Zeitinger Invest i ProCredit Staff Invest (subjekt za
ulaganja zaposlenih u ProCreditu), holandski DOEN Participaties BV, KfW
Development Bank i IFC (dio grupe Svjetske banke). Kao nadređenu kompaniju
grupacije, ProCredit Holding AG & Co. KGaA, u skladu sa njemačkim Zakonom o
bankama, nadziru njemački Savezni finansijski nadzorni organ (Bundesanstalt für
Finanzdienstleistungsaufsicht, BaFin) i njemačka Bundesbank. Dodatne
informacije možete naći na našoj web stranici:
www.procredit-holding.com


Anticipativne izjave

U ovom saopštenju navode
se izjave koje se odnose na naše buduće poslovanje i buduće finansijske
rezultate, te buduće događaje ili razvoj vezane za ProCredit Holding i
mogu se smatrati anticipativnim. Kako se te izjave zasnivaju na sadašnjim
očekivanjima i određenim pretpostavkama Uprave ProCredit Holdinga, podložne su brojnim
rizicima, neizvjesnostima i nepredviđenim situacijama na koje ProCredit Holding
većim dijelom ne može uticati. Ukoliko se jedan ili više tih rizika ili neizvjesnosti
realizuju, ili ukoliko se ispostavi da osnovna očekivanja nisu ispunjena, ili da
su pretpostavke bile netačne, tada se stvarni rezultati, učinak i uspjeh ProCredit
Holdinga mogu bitno, pozitivno ili negativno, razlikovati od rezultata izričito
ili implicitno navedenih u anticipativnoj izjavi. ProCredit Holding ne preuzima
obavezu da, u slučaju odstupanja od očekivanog razvoja, te anticipativne izjave
ažurira ili koriguje.



ProCredit grupacija ostvarila odlične rezultate i dodatno ojačala poziciju na tržištu u prvoj polovini 2019. godine

 

Frankfurt na Majni, 14.08.2019. godine – Za ProCredit
Holding AG & Co. KGaA (ProCredit Holding) i ProCredit banke, koje su
uglavnom aktivne na području Jugoistočne i Istočne Evrope, prva polovina
finansijske 2019. godine bila je u skladu sa očekivanjima ove kompanije. Bruto
kreditni portfolio ProCredit grupacije, koja se na svojim tržištima
pozicionirala kao glavna banka (Hausbank) za mala i srednja preduzeća (MSP),
je iz njenog neprekidnog poslovanja od početka godine porastao za solidnih 217
miliona EUR (+5%), na iznos od 4,6 milijardi EUR
.

Za
ProCredit Holding AG & Co. KGaA (ProCredit Holding) i ProCredit banke, koje
su uglavnom aktivne na području Jugoistočne i Istočne Evrope, prva polovina
finansijske 2019. godine bila je u skladu sa očekivanjima ove kompanije. Bruto
kreditni portfolio ProCredit grupacije, koja se na svojim tržištima
pozicionirala kao glavna banka (Hausbank) za mala i srednja preduzeća (MSP), je
iz njenog neprekidnog poslovanja od početka godine porastao za
solidnih 217 miliona EUR (+5%), na iznos od 4,6 milijardi EUR.

Grupacija
je u kreditnom poslovanju usmjerena na održivo finansiranje ulaganja
inovativnih MSP koja ostvaruju visoki rast i koja imaju stabilnu i
formaliziranu strukturu. Poseban naglasak stavlja se na promociju eko kredita,
finansiranje domaće proizvodnje i jačanje poljoprivrednog sektora. Krediti za
preduzeća čine 93% aktivnih kredita ProCredit grupacije.

Sa
krajem drugog kvartala 2019. godine, obim depozita klijenata u neprekidnom
poslovanju iznosio je 3,9 milijardi EUR, što predstavlja povećanje od 63
miliona EUR (1,7%) u odnosu na prethodnu godinu. Kao odraz pozitivnih događaja
nastalih provođenjem digitalne strategije grupacije – ProCredit DIRECT,
ostvaren je i rast depozita fizičkih lica, čime je nadoknađeno smanjenje iz
2018. godine.

Zahvaljujući
rastu portfolija, u prvoj polovini 2019. godine zabilježeno je povećanje neto
prihoda od kamate na 92,7 miliona EUR (u prvoj polovini 2018. godine: 92,1
milion EUR). Neto kamatna marža od 3,1% na kraju drugog kvartala 2019. godine
bila je stabilna, na istom nivou kao i na kraju prvog kvartala, čime su
postavljeni temelji za rast neto kamatnog prihoda sa budućim rastom portfolija.

Troškovi
rezervi za kreditni rizik porasli su u odnosu na prošlu godinu za 4,1 milion
EUR u prvoj polovini 2019. godine (u prvoj polovini 2018. godine: -0,1 milion
EUR). Međutim, ukupno posmatrano, u prvoj polovini 2019. godine kvalitet
portfolija dodatno je poboljšan. Udio nekvalitetnih kredita u ukupnom kreditnom
portfoliju neprekidnog poslovanja od 2,9% pokazuje blago poboljšanje ionako
dobrog rezultata zabilježenog krajem prošle godine (na dan 31.12. 2018. godine:
3,1%). Koeficijent pokrića rizika također je poboljšan u prvoj polovini 2019.
godine, i to sa 90,8% koliko je iznosio 31.12.2018. godine na 94,9% sa
30.06.2019. godine. Neto otpisi, koji su u prvoj polovini 2019. godine
iznosili  0,1%, i dalje su, kao i inače, vrlo niski.

Neto
prihod od naknada i provizija porastao je za 1,8 miliona EUR (7,4%), na 25,8
miliona EUR (u prvoj polovini 2018. godine: 24,0 miliona). Ovo povećanje je,
prije svega, rezultat strategije direktnog bankarstva koju je provela ProCredit
grupacija.

Povećanje
operativnih troškova za 2,1 milion EUR, na 83,5 miliona EUR (u prvoj polovini
2018. godine: 81,4 miliona EUR), uglavnom je uzrokovano troškovima marketinških
aktivnosti vezanim za uvođenje ProCredit DIRECT-a.

Umanjenje
profita (the result from discontinued operations) od -1,5 miliona EUR uglavnom
predstavljaju očekivani gubici od planirane prodaje ProCredit Bank Kolumbija,
za koju se čeka saglasnost kolumbijskih vlasti.

Ukupni
konsolidovani rezultat ProCredit grupacije za prvu polovinu 2019. godine
iznosio je 22,9 miliona EUR, što je 3,8 miliona EUR manje nego u prethodnoj
godini (u prvoj polovini 2018. godine: 26,7 miliona EUR), a što je u velikoj
mjeri u skladu sa očekivanjima.

Omjer
rashoda i prihoda ProCredit grupacije u njenom neprekidnom poslovanju od 70,7%
za prvu polovinu 2019. godine blago je povećan u odnosu na prošlu godinu (u
prvoj polovini 2018. godine: 70,2%). Koeficijent redovnog osnovnog kapitala
koji je na dan 30.06.2019. godine iznosio 14,3%, bio je na istom nivou kao na
kraju 2018. godine.

Eko
portfolio grupacije nastavlja sa snažnim rastom u prvoj polovini 2019. godine,
i povećan je za 34 miliona EUR, na 711 miliona EUR, te sada čini 15,6% ukupnog
kreditnog portfolija. Time je naglašena velika važnost koju grupacija pridaje
finansiranju eko i održivih ulaganja njenih klijenata.

Snažna
pozicija na tržištu MSP u Jugoistočnoj i Istočnoj Evropi, omogućila je
ProCredit grupaciji da u finansijskoj 2019. godini zaključi dodatne ugovore o
saradnji sa međunarodnim institucijama čiji mandat obuhvata održivu promociju
MSP u ovim područjima.

U
julu 2019. godine saradnja sa Evropskim investicionim fondom (EIF), u cilju
promocije kreditiranja inovativnih MSP u Istočnoj i Jugoistočnoj Evropi, putem
InnovFin garantnog programa, proširena je za dodatnih 800 miliona EUR,
čime je ukupni obim povećan na 1,6 milijardi EUR. Na ovaj način će biti
podržana nastojanja ProCredit grupacije za efikasno povećanje kreditnog
portfolija ciljnih MSP uvažavajući rizikom ponderisanu aktivu i uz osiguranje
kvalitetnog obezbjeđenja kredita.

U
maju 2019. godine potpisan je ugovor sa Međunarodnom finansijskom korporacijom
Svjetske banke (IFC) o plasiranju 90 miliona USD u eko obveznice. Ovaj ugovor
predstavlja prekretnicu u finansiranju eko ulaganja MSP-a u Istočnoj Evropi u
oblastima energetske efikasnosti, obnovljive energije i ekološki prihvatljivih
mjera („eko krediti”).

Uprava
kompanije ponovo potvrđuje svoju prognozu rasta bruto kreditnog portfolija od 10–13%
za godinu u cjelini. Grupacija također ponavlja svoju prognozu omjera rashoda i
prihoda u iznosu manjem od 70% i konsolidovani rezultat između 48 miliona EUR
i 55 miliona EUR. Očekuje se da će koeficijent redovnog osnovnog kapitala
(puna stopa redovnog osnovnog kapitala (CET1 fully loaded)) i dalje prelaziti
13%.

Od
danas je polugodišnji izvještaj grupacije dostupan na njemačkom i engleskom
jeziku na web stranici ProCredit Holding-a u
rubrici Investor
Relations
.

Kontakt:

Andrea Kaufmann, Odjel za komunikacije grupacije,
ProCredit Holding,

Tel.: +49 69 951 437 138, e-mail: Andrea.Kaufmann@procredit-group.com

Elma Čavčić, Stručni saradnik za marketing i PR,
ProCredit Bank

Tel.: +387 62 841 246, e-mail: E.Cavcic@ProCreditBank.ba


O ProCredit
Holdingu AG & Co. KGaA

ProCredit Holding AG & Co. KGaA, sa sjedištem u
Frankfurtu na Majni, u Njemačkoj, je matična kompanija razvojno orjentisane
ProCredit grupacije, koju čine komercijalne banke za mala i srednja preduzeća
(MSP). Pored toga što je u poslovanju prvenstveno usmjerena na Jugoistočnu i Istočnu
Evropu, ProCredit grupacija također je aktivna u Južnoj Americi i Njemačkoj.
Dionicama ove kompanije trguje se na Prime Standard segmentu frankfurtske
berze. Ključni dioničari ProCredit Holdinga AG & Co. KGaA obuhvataju
strateške investitore Zeitinger Invest i ProCredit Staff Invest (subjekt za
ulaganja zaposlenih u ProCreditu), holandski DOEN Participaties BV, KfW
Development Bank i IFC (dio grupe Svjetske banke). Kao nadređenu kompaniju
grupacije, ProCredit Holding AG & Co. KGaA, u skladu sa njemačkim Zakonom o
bankama, nadziru njemački Savezni finansijski nadzorni organ (Bundesanstalt für
Finanzdienstleistungsaufsicht, BaFin) i njemačka Bundesbank. Dodatne
informacije možete naći na našoj web stranici:
www.procredit-holding.com


Anticipativne izjave

U ovom saopštenju navode
se izjave koje se odnose na naše buduće poslovanje i buduće finansijske
rezultate, te buduće događaje ili razvoj vezane za ProCredit Holding i
mogu se smatrati anticipativnim. Kako se te izjave zasnivaju na sadašnjim
očekivanjima i određenim pretpostavkama Uprave ProCredit Holdinga, podložne su brojnim
rizicima, neizvjesnostima i nepredviđenim situacijama na koje ProCredit Holding
većim dijelom ne može uticati. Ukoliko se jedan ili više tih rizika ili neizvjesnosti
realizuju, ili ukoliko se ispostavi da osnovna očekivanja nisu ispunjena, ili da
su pretpostavke bile netačne, tada se stvarni rezultati, učinak i uspjeh ProCredit
Holdinga mogu bitno, pozitivno ili negativno, razlikovati od rezultata izričito
ili implicitno navedenih u anticipativnoj izjavi. ProCredit Holding ne preuzima
obavezu da, u slučaju odstupanja od očekivanog razvoja, te anticipativne izjave
ažurira ili koriguje.



Like this post?

Facebook Twitter Pinterest
  • Biznis klijenti
    • Računi
      • Transakcijski račun
      • Biznis kartica
    • Krediti
      • Okvirni krediti
      • Krediti po transakcijskom računu
      • Krediti za osnovna i obrtna sredstva
      • Revolving krediti
    • Depoziti
      • FlexSave (slobodna štednja)
      • Oročeni depoziti
    • Platni promet
      • Platni promet u zemlji
      • Međunarodni platni promet
      • ProPay
    • Garantne linije
      • Garantne linije RS
      • Garantne linije FBiH
      • InnovFin Program
    • Kreditne linije
      • CEB Kreditna linija
    • Ostale usluge
      • Šta je ProB@nking?
      • Dokumentarno poslovanje
        • Akreditivi
        • Garancije
    • Opšti uslovi poslovanja sa pravnim licima
  • Fizička lica
  • Mali poduzetnici
    • Transakcijski račun i platni promet
    • Prekoračenje po transakcijskom računu
    • Investicioni krediti

Arhiva

  • Kursna lista 01.07.2022.
  • Kursna lista 30.06.2022.
  • Kursna lista 29.06.2022.
  • Kursna lista 28.06.2022.
  • Kursna lista 27.06.2022.

Pozovite nas

Pozovite nas

Telefon: 033/250-950
Ponedjeljak – Petak: 08:00-16:30.

Pišite nam

Pišite nam

Ukoliko želite poslati upit, pišite
nam na: Info@ProCreditBank.ba

Mreža

Mreža

Poslovnice: Pon – Pet 8:00 – 15:30h
Zone 24/7 uvijek su Vam na raspolaganju.

Mapa poslovnica

Povežite se s nama

Povežite se s nama

  • Opšti uslovi poslovanja za fizička lica
  • Uslovi korištenja
  • Tenderi
  • Prigovori
© 2021 ProCredit Bank BiH / All Rights Reserved. Developed by: Lilium Digital

Da bi korisnicima omogućili optimalno korištenje naše web stranice koristimo kolačiće.OK Saznaj više
Privatnost i Kolačići

Privacy Overview

This website uses cookies to improve your experience while you navigate through the website. Out of these, the cookies that are categorized as necessary are stored on your browser as they are essential for the working of basic functionalities of the website. We also use third-party cookies that help us analyze and understand how you use this website. These cookies will be stored in your browser only with your consent. You also have the option to opt-out of these cookies. But opting out of some of these cookies may affect your browsing experience.
Necessary
Always Enabled
Necessary cookies are absolutely essential for the website to function properly. This category only includes cookies that ensures basic functionalities and security features of the website. These cookies do not store any personal information.
Non-necessary
Any cookies that may not be particularly necessary for the website to function and is used specifically to collect user personal data via analytics, ads, other embedded contents are termed as non-necessary cookies. It is mandatory to procure user consent prior to running these cookies on your website.
SAVE & ACCEPT