Solidni rezultati u prvoj polovini godine i brojke koje ukazuju na snažan rast – ProCredit grupacija povisila prognozu rasta za 2020. godinu

17. Avgusta 2020.27. Oktobra 2020.

Frankfurt na Majni, 13.08.2020. godine – ProCredit
grupacija, koja je uglavnom aktivna na području Jugoistočne i Istočne Evrope,
bilježi dobre rezultate u prvoj polovini godine, uprkos uticaju pandemije virusa
COVID-19. U prvoj polovini 2020. godine, kreditni portfolio klijenata ostvaruje
rast za 5,3%, odnosno, 255 miliona EUR (u prvoj polovini 2019.
godine: +5,0% / +217 miliona EUR), što je više od orijentacionih
vrijednosti objavljenih za godinu u cjelini. Konsolidovani rezultat od 21,7 miliona EUR (u prvoj polovini 2019. godine: 22,9 miliona
EUR) ostvaren je i pored povećanja troškova rizika od 11,6 miliona
EUR u odnosu na isti period prošle godine. Poboljšanje omjera rashod/prihod za
4,2 procentna poena, na 66,5%, odraz je značajnog povećanja prihoda od 8,7 miliona
EUR prije oporezivanja i rezervisanja za gubitke, na 41,8 milion EUR.

Uprava je ohrabrena rezultatima ostvarenim u prvoj
polovini godine: „Naš rastući kreditni portfolio dokaz je da je, naročito u
vrijeme izazova, važno da mala i srednja preduzeća imaju pouzdanog bankarskog
partnera. Uvjereni smo da naš čvrst model poslovanja, stabilan profil
rizičnosti i solidni finansijski rezultati obezbjeđuju jaku osnovu za podršku
našim klijentima, čak i u sadašnjem tržišnom okruženju, te time i iskorištavanje
atraktivnih prilika za ostvarenje rasta“.

 

Rast kreditnog portfolija klijenata ostvaren
je uglavnom u oblasti dugoročnijih investicijskih kredita za nove i postojeće
klijente – mala i srednja preduzeća, što ukazuje na dalje jačanje pozicije
grupacije na tržištu.

 

Naročito snažan rast zabilježen je u
portfoliju eko kredita, sa ostvarenim rastom od 9,9%, koji je bio posebno
dinamičan u sektoru obnovljive energije. Eko portfolio je u ukupnom rastu
učestvovao sa preko 30% i, sa datumom 30.06.2020. godine, čini 17,3% ukupnog
kreditnog portfolija.

 

Rast depozita klijenata za 113 miliona EUR ili
2,6% u prvoj polovini godine ostvaren je zahvaljujući povećanju depozita po
viđenju i stalno dostupnih štednih računa. Činjenica da su ovom rastu
doprinijeli postojeći i novi biznis klijenti, kao i fizička lica, ukazuje da su
usluge ProCredit DIRECT, odnosno, ponuda digitalnih usluga ProCredit grupacije,
sve privlačnije klijentima. Koeficijent pokrića likvidnosti (LCR) grupacije na
kraju polugodišta iznosio je 142%.

 

Konsolidovani rezultat od 21,7 miliona
EUR je tek neznatno niži od 22,9 miliona EUR ostvarenih u istom periodu
prošle godine. Viši troškovi rezervi za gubitke prelaze porast ostvaren u neto
kamatnom prihodu. Zahvaljujući rastu kreditnog portfolija, neto kamatni prihod
povećan je za 7,2 miliona EUR ili 7,8%, na 99,9
miliona EUR u posljednjih 12 mjeseci. Sa 3,0%,
neto kamatna marža bila je 0,1 procentni poen ispod prošlogodišnjeg nivoa. Ovaj
pad uglavnom je izazvan značajnim smanjenjem ključnih kamatnih stopa u segmentu
Istočne Evrope.

Troškovi rezervisanja za gubitke porasli su
za 11,6 miliona EUR u odnosu na isti period prošle godine, na ukupno
15,7 miliona EUR, što odgovara trošku rizika od 67 baznih poena na
godišnjem nivou, a što je u skladu sa očekivanjima. Oko 8 miliona EUR od tog
iznosa može se pripisati ažuriranim makroekonomskim parametrima u modelu
kreditnog rizika.  Pored toga, ProCredit
banke također su povisile rezerve u toku kontinuiranih pojedinačnih pregleda
svih svojih kreditnih izloženosti prema biznis klijentima. Udio kredita
umanjene vrijednosti ostao je nepromijenjen u odnosu na kraj godine, to jeste
2,5%. Omjer rezervisanja prema kreditima umanjene vrijednosti porastao je sa
89,1% na 93,6%.

 

Neto prihod od provizija i naknada neznatno
je smanjen za 3,2 miliona EUR, na 22,6 miliona
EUR, i to uglavnom usljed smanjenja transfera unutrašnjeg i međunarodnog
platnog prometa za vrijeme pandemije COVID-19.

 

Operativni troškovi neznatno su smanjeni za 0,7 milion EUR, na 82,8 miliona EUR, zbog smanjenja administrativnih troškova. Omjer
rashoda i prihoda smanjen je za 4,2 procentna poena, na 66,5%. Na osnovu
stabilnih troškova, dobit prije oporezivanja i rezervisanja za gubitke povećana
je za 8,7 miliona EUR ili 26,2% u
odnosu na prošlu godinu, na 41,8 miliona
EUR.

 

Adekvatnost kapitala ProCredit grupacije i
dalje je zdrava. Koeficijent redovnog osnovnog kapitala (puna stopa redovnog
osnovnog kapitala (CET1 fully loaded)
sa datumom 30.06.2020. godine iznosio je 14,1%, odnosno, ostao je nepromijenjen
u odnosu na kraj 2019. godine. Do smanjenja rizikom ponderisane aktive došlo je
i pored snažnog rasta portfolija, dijelom zbog toga što je Evropski parlament u
junu 2020. godine ranije uveo nove pondere rizika za izloženosti malih i
srednjih preduzeća. Osnovni kapital grupacije uključuje konsolidovanu dobit za
2019. godinu umanjenu za planiranu isplatu dividendi u visini jedne trećine
konsolidovane dobiti. Dovoljna kapitalna osnovica temelji se na koeficijentu
poluge od 10,3% (na dan 31.12.2019. godine: 10,8%).

 

U prvoj polovini 2020. godine, ProCredit
Holding AG & Co. KGaA je od Međunarodne finansijske korporacije (International Finance Corporation (IFC)),
članice Grupe Svjetske banke,  dobio kredit
u iznosu od 100 miliona USD. Ovim
kreditom otvaraju se nove mogućnosti za ProCredit banke za ponudu ciljanog
finansiranja za mala i srednja preduzeća u sadašnjoj situaciji.

 

Nakon snažnog rasta ostvarenog u prvoj
polovini godine, Uprava ProCredit Holdinga vidi dobre prilike za razvoj i u
drugom polugodištu. Nakon što su na početku godine prognozirali nizak,
jednocifren rast kreditnog portfolija klijenata, Uprava sada očekuje ukupni
rast između 8% i 10%, s tim da eventualni uticaj preračunavanja valuta na kraju
godine nije uzet u obzir. Najznačajniji faktori rizika kod ove prognoze su
opasnost od novog vala pandemije i uvođenje dodatnih ograničenja u domaćoj i
međunarodnoj trgovini.

 

Sa troškom rizika od oko 75 baznih poena, i
dalje se očekuje da će povrat na kapital za cijelu godinu biti pozitivan, mada
niži u odnosu na prošlu godinu. To se zasniva na pretpostavci da će se
ekonomije na tržištima na kojima posluje ProCredit u drugoj polovini godine početi
oporavljati. Također su potvrđene prognoze za omjer rashoda i prihoda (oko 70%)
i koeficijent osnovnog kapitala (iznad 13%).

 

Izvještaj
ProCredit grupacije za prvo polugodište 2020. godine od danas je dostupan na
njemačkom i engleskom jeziku na web stranici ProCredit Holdinga, u rubrici  Investor
Relations, na adresi: http://www.procredit-holding.com/en/investor-relations/reports-publications/financial-reports/

 

Kontakt:

  • Andrea Kaufmann, Odjel za komunikacije
    grupacije, ProCredit Holding, Tel.: +49 69 951 437 138,       E-mail: Andrea.Kaufmann@procredit-group.com

 

 

O ProCredit Holdingu AG & Co. KGaA

ProCredit Holding AG & Co. KGaA, sa
sjedištem u Frankfurtu na Majni, u Njemačkoj, je matična kompanija razvojno
orjentisane ProCredit grupacije, koju čine komercijalne banke za mala i srednja
preduzeća (MSP). Pored toga što je u poslovanju prvenstveno usmjerena na
Jugoistočnu i Istočnu Evropu, ProCredit grupacija također je aktivna u Južnoj
Americi i Njemačkoj. Dionicama ove kompanije trguje se na Prime Standard
segmentu frankfurtske berze. Ključni dioničari ProCredit Holdinga AG & Co.
KGaA obuhvataju strateške investitore Zeitinger Invest i ProCredit Staff Invest
(subjekt za ulaganja zaposlenih u ProCreditu), holandski DOEN Participaties BV,
KfW Development Bank i IFC (dio grupe Svjetske banke). Kao nadređenu kompaniju
grupacije, ProCredit Holding AG & Co. KGaA, u skladu sa njemačkim Zakonom o
bankama, nadziru njemački Savezni finansijski nadzorni organ (Bundesanstalt für
Finanzdienstleistungsaufsicht, BaFin) i njemačka Bundesbank. Dodatne
informacije možete naći na našoj web stranici: www.procredit-holding.com

 

 

Anticipativne izjave

U ovom saopštenju navode se izjave koje se odnose na naš
budući poslovni razvoj i finansijske rezultate, kao i izjave koje se odnose na
buduće radnje ili događaje koji utiču na ProCredit Holding i mogu se
smatrati anticipativnim. Te izjave zasnivaju na upravljanju sadašnjim
očekivanjima i određenim pretpostavkama ProCredit Holdinga, na koje ProCredit
Holding uglavnom ne može uticati. One su, stoga, podložne brojnim rizicima, neizvjesnostima
i faktorima.  Ukoliko se jedan ili više tih
rizika ili neizvjesnosti realizuju, ili ukoliko se ispostavi da su osnovna
očekivanja ili pretpostavke bili netačni, tada se stvarni rezultati, učinak i
uspjeh ProCredit Holdinga mogu bitno, pozitivno ili negativno, razlikovati od
rezultata izričito ili implicitno navedenih u anticipativnoj izjavi. ProCredit
Holding ne preuzima obavezu da, u slučaju odstupanja od očekivanog razvoja, te
anticipativne izjave ažurira ili koriguje.

Solidni rezultati u prvoj polovini godine i brojke koje ukazuju na snažan rast – ProCredit grupacija povisila prognozu rasta za 2020. godinu

Frankfurt na Majni, 13.08.2020. godine – ProCredit
grupacija, koja je uglavnom aktivna na području Jugoistočne i Istočne Evrope,
bilježi dobre rezultate u prvoj polovini godine, uprkos uticaju pandemije virusa
COVID-19. U prvoj polovini 2020. godine, kreditni portfolio klijenata ostvaruje
rast za 5,3%, odnosno, 255 miliona EUR (u prvoj polovini 2019.
godine: +5,0% / +217 miliona EUR), što je više od orijentacionih
vrijednosti objavljenih za godinu u cjelini. Konsolidovani rezultat od 21,7 miliona EUR (u prvoj polovini 2019. godine: 22,9 miliona
EUR) ostvaren je i pored povećanja troškova rizika od 11,6 miliona
EUR u odnosu na isti period prošle godine. Poboljšanje omjera rashod/prihod za
4,2 procentna poena, na 66,5%, odraz je značajnog povećanja prihoda od 8,7 miliona
EUR prije oporezivanja i rezervisanja za gubitke, na 41,8 milion EUR.

Uprava je ohrabrena rezultatima ostvarenim u prvoj
polovini godine: „Naš rastući kreditni portfolio dokaz je da je, naročito u
vrijeme izazova, važno da mala i srednja preduzeća imaju pouzdanog bankarskog
partnera. Uvjereni smo da naš čvrst model poslovanja, stabilan profil
rizičnosti i solidni finansijski rezultati obezbjeđuju jaku osnovu za podršku
našim klijentima, čak i u sadašnjem tržišnom okruženju, te time i iskorištavanje
atraktivnih prilika za ostvarenje rasta“.

 

Rast kreditnog portfolija klijenata ostvaren
je uglavnom u oblasti dugoročnijih investicijskih kredita za nove i postojeće
klijente – mala i srednja preduzeća, što ukazuje na dalje jačanje pozicije
grupacije na tržištu.

 

Naročito snažan rast zabilježen je u
portfoliju eko kredita, sa ostvarenim rastom od 9,9%, koji je bio posebno
dinamičan u sektoru obnovljive energije. Eko portfolio je u ukupnom rastu
učestvovao sa preko 30% i, sa datumom 30.06.2020. godine, čini 17,3% ukupnog
kreditnog portfolija.

 

Rast depozita klijenata za 113 miliona EUR ili
2,6% u prvoj polovini godine ostvaren je zahvaljujući povećanju depozita po
viđenju i stalno dostupnih štednih računa. Činjenica da su ovom rastu
doprinijeli postojeći i novi biznis klijenti, kao i fizička lica, ukazuje da su
usluge ProCredit DIRECT, odnosno, ponuda digitalnih usluga ProCredit grupacije,
sve privlačnije klijentima. Koeficijent pokrića likvidnosti (LCR) grupacije na
kraju polugodišta iznosio je 142%.

 

Konsolidovani rezultat od 21,7 miliona
EUR je tek neznatno niži od 22,9 miliona EUR ostvarenih u istom periodu
prošle godine. Viši troškovi rezervi za gubitke prelaze porast ostvaren u neto
kamatnom prihodu. Zahvaljujući rastu kreditnog portfolija, neto kamatni prihod
povećan je za 7,2 miliona EUR ili 7,8%, na 99,9
miliona EUR u posljednjih 12 mjeseci. Sa 3,0%,
neto kamatna marža bila je 0,1 procentni poen ispod prošlogodišnjeg nivoa. Ovaj
pad uglavnom je izazvan značajnim smanjenjem ključnih kamatnih stopa u segmentu
Istočne Evrope.

Troškovi rezervisanja za gubitke porasli su
za 11,6 miliona EUR u odnosu na isti period prošle godine, na ukupno
15,7 miliona EUR, što odgovara trošku rizika od 67 baznih poena na
godišnjem nivou, a što je u skladu sa očekivanjima. Oko 8 miliona EUR od tog
iznosa može se pripisati ažuriranim makroekonomskim parametrima u modelu
kreditnog rizika.  Pored toga, ProCredit
banke također su povisile rezerve u toku kontinuiranih pojedinačnih pregleda
svih svojih kreditnih izloženosti prema biznis klijentima. Udio kredita
umanjene vrijednosti ostao je nepromijenjen u odnosu na kraj godine, to jeste
2,5%. Omjer rezervisanja prema kreditima umanjene vrijednosti porastao je sa
89,1% na 93,6%.

 

Neto prihod od provizija i naknada neznatno
je smanjen za 3,2 miliona EUR, na 22,6 miliona
EUR, i to uglavnom usljed smanjenja transfera unutrašnjeg i međunarodnog
platnog prometa za vrijeme pandemije COVID-19.

 

Operativni troškovi neznatno su smanjeni za 0,7 milion EUR, na 82,8 miliona EUR, zbog smanjenja administrativnih troškova. Omjer
rashoda i prihoda smanjen je za 4,2 procentna poena, na 66,5%. Na osnovu
stabilnih troškova, dobit prije oporezivanja i rezervisanja za gubitke povećana
je za 8,7 miliona EUR ili 26,2% u
odnosu na prošlu godinu, na 41,8 miliona
EUR.

 

Adekvatnost kapitala ProCredit grupacije i
dalje je zdrava. Koeficijent redovnog osnovnog kapitala (puna stopa redovnog
osnovnog kapitala (CET1 fully loaded)
sa datumom 30.06.2020. godine iznosio je 14,1%, odnosno, ostao je nepromijenjen
u odnosu na kraj 2019. godine. Do smanjenja rizikom ponderisane aktive došlo je
i pored snažnog rasta portfolija, dijelom zbog toga što je Evropski parlament u
junu 2020. godine ranije uveo nove pondere rizika za izloženosti malih i
srednjih preduzeća. Osnovni kapital grupacije uključuje konsolidovanu dobit za
2019. godinu umanjenu za planiranu isplatu dividendi u visini jedne trećine
konsolidovane dobiti. Dovoljna kapitalna osnovica temelji se na koeficijentu
poluge od 10,3% (na dan 31.12.2019. godine: 10,8%).

 

U prvoj polovini 2020. godine, ProCredit
Holding AG & Co. KGaA je od Međunarodne finansijske korporacije (International Finance Corporation (IFC)),
članice Grupe Svjetske banke,  dobio kredit
u iznosu od 100 miliona USD. Ovim
kreditom otvaraju se nove mogućnosti za ProCredit banke za ponudu ciljanog
finansiranja za mala i srednja preduzeća u sadašnjoj situaciji.

 

Nakon snažnog rasta ostvarenog u prvoj
polovini godine, Uprava ProCredit Holdinga vidi dobre prilike za razvoj i u
drugom polugodištu. Nakon što su na početku godine prognozirali nizak,
jednocifren rast kreditnog portfolija klijenata, Uprava sada očekuje ukupni
rast između 8% i 10%, s tim da eventualni uticaj preračunavanja valuta na kraju
godine nije uzet u obzir. Najznačajniji faktori rizika kod ove prognoze su
opasnost od novog vala pandemije i uvođenje dodatnih ograničenja u domaćoj i
međunarodnoj trgovini.

 

Sa troškom rizika od oko 75 baznih poena, i
dalje se očekuje da će povrat na kapital za cijelu godinu biti pozitivan, mada
niži u odnosu na prošlu godinu. To se zasniva na pretpostavci da će se
ekonomije na tržištima na kojima posluje ProCredit u drugoj polovini godine početi
oporavljati. Također su potvrđene prognoze za omjer rashoda i prihoda (oko 70%)
i koeficijent osnovnog kapitala (iznad 13%).

 

Izvještaj
ProCredit grupacije za prvo polugodište 2020. godine od danas je dostupan na
njemačkom i engleskom jeziku na web stranici ProCredit Holdinga, u rubrici  Investor
Relations, na adresi: http://www.procredit-holding.com/en/investor-relations/reports-publications/financial-reports/

 

Kontakt:

  • Andrea Kaufmann, Odjel za komunikacije
    grupacije, ProCredit Holding, Tel.: +49 69 951 437 138,       E-mail: Andrea.Kaufmann@procredit-group.com

 

 

O ProCredit Holdingu AG & Co. KGaA

ProCredit Holding AG & Co. KGaA, sa
sjedištem u Frankfurtu na Majni, u Njemačkoj, je matična kompanija razvojno
orjentisane ProCredit grupacije, koju čine komercijalne banke za mala i srednja
preduzeća (MSP). Pored toga što je u poslovanju prvenstveno usmjerena na
Jugoistočnu i Istočnu Evropu, ProCredit grupacija također je aktivna u Južnoj
Americi i Njemačkoj. Dionicama ove kompanije trguje se na Prime Standard
segmentu frankfurtske berze. Ključni dioničari ProCredit Holdinga AG & Co.
KGaA obuhvataju strateške investitore Zeitinger Invest i ProCredit Staff Invest
(subjekt za ulaganja zaposlenih u ProCreditu), holandski DOEN Participaties BV,
KfW Development Bank i IFC (dio grupe Svjetske banke). Kao nadređenu kompaniju
grupacije, ProCredit Holding AG & Co. KGaA, u skladu sa njemačkim Zakonom o
bankama, nadziru njemački Savezni finansijski nadzorni organ (Bundesanstalt für
Finanzdienstleistungsaufsicht, BaFin) i njemačka Bundesbank. Dodatne
informacije možete naći na našoj web stranici: www.procredit-holding.com

 

 

Anticipativne izjave

U ovom saopštenju navode se izjave koje se odnose na naš
budući poslovni razvoj i finansijske rezultate, kao i izjave koje se odnose na
buduće radnje ili događaje koji utiču na ProCredit Holding i mogu se
smatrati anticipativnim. Te izjave zasnivaju na upravljanju sadašnjim
očekivanjima i određenim pretpostavkama ProCredit Holdinga, na koje ProCredit
Holding uglavnom ne može uticati. One su, stoga, podložne brojnim rizicima, neizvjesnostima
i faktorima.  Ukoliko se jedan ili više tih
rizika ili neizvjesnosti realizuju, ili ukoliko se ispostavi da su osnovna
očekivanja ili pretpostavke bili netačni, tada se stvarni rezultati, učinak i
uspjeh ProCredit Holdinga mogu bitno, pozitivno ili negativno, razlikovati od
rezultata izričito ili implicitno navedenih u anticipativnoj izjavi. ProCredit
Holding ne preuzima obavezu da, u slučaju odstupanja od očekivanog razvoja, te
anticipativne izjave ažurira ili koriguje.