ProCredit Grupa je ostvarila izuzetan poslovni rezultat u prvih devet mjeseci ove godine, kao i povrat na kapital od 13,6%; sve banke ProCredit grupe u Jugoistočnoj i Istočnoj Evropi doprinijele su poboljšanim operativnim i finansijskim performansama:
- Rezultat od 94,0 miliona eura u 9 mjeseci 2023. godine odgovara povratu na kapital od 13,6%, što je u skladu sa očekivanjima grupe na srednji rok
- Visoka diversifikacija pozitivnog razvoja, pri čemu svih deset banaka grupacije u Jugoistočnoj Evropi i Istočnoj Evropi doprinose višim rezultatima
- Neto kamatna marža od 3,6%, za oko 50 baznih poena je viša nego u 9M 2022.
- Dobar nivo troškovne efikasnosti, jer se odnos troškova i prihoda poboljšao na 58,7%
- Trošak rizika od 20 baznih poena, što odražava stabilan kvalitet kreditnog portfolija i konzervativni profil rizika
- Posebno dobar rast depozita od 10,3%; krediti su porasli za 1,9%, uz pozitivnu dinamiku rasta u K2 i K3
- Snažan rezultat u prvih 9M doprinio je povećanju očekivanja za finansijsku 2023. godinu, kako je objavljeno 26. oktobra 2023.
ProCredit Grupa, koja je uglavnom aktivna u Jugoistočnoj i Istočnoj Evropi, ostvarila je izuzetan finansijski rezultat od 94,0 miliona eura za prvih devet mjeseci 2023. Povrat na kapital značajno je poboljšan na nivo od 13,6 %, što je u skladu srednjoročnim očekivanjima Grupe. Snažan rezultat je uglavnom vođen kontinuiranom pozitivnom dinamikom neto kamatne marže, kao i poboljšanim odnosom troškova i prihoda od 58,7%. Stabilni pokazatelji kreditnog rizika doveli su do umjerenih troškova rizika od 20 baznih poena, što također uključuje dodatne rezerve za gubitke uknjižene u trećem kvartalu za operacije Grupe u Ukrajini. Kao rezultat snažnog operativnog i finansijskog razvoja grupe, Upravni odbor je 26. oktobra 2023. odlučio da ponovo podigne očekivanja za finansijsku 2023. godinu.
Kreditni portfolio je povećan za 119 miliona eura ili 1,9% u prvih devet mjeseci godine (9M 2022: 6,2%). U drugom i trećem kvartalu ostvaren je rast od 165 miliona eura ili 2,7%. Od kraja istog perioda 2022. godine, depoziti su se povećali za 649 miliona eura ili 10,3% (9M 2022: 8,0%), što se posebno može pripisati klijentima iz segmenta stanovništva. U poređenju sa periodom prethodne godine, odnos depozita i kreditnog portfolija povećan je za 16,3 procentna poena na dobar nivo od 111,4% (9M 2022: 95,1%). CET1 koeficijent je iznosio 14,9% na kraju trećeg kvartala; povećanje tokom godine je prije svega zbog pripisivanja međuprofita (manje 1/3 za dividende) kao i veće efikasnosti RWA (rizikom ponderirane aktive).
Snažan razvoj rezultata u cijeloj Grupi
Devetomjesečni rezultat grupe od 94,0 miliona eura znatno je viši nego u periodu prethodne godine (9M 2022: 17,3 miliona eura) i odgovara povratu na kapital od 13,6% (9M 2022: 2,7%).
Operativni prihod grupe povećan je za 22,1%, podstaknut višim neto prihodom od kamata i višim neto prihodom od naknada i provizija. Neto prihod od kamata povećan je za 52,6 miliona eura ili 27,4% na 244,7 miliona eura (9M 2022: 192,1 milion eura), pošto je rast prihoda od kamata više nego nadoknadio povećanje rashoda od kamata. Neto kamatna marža se do sada ove godine povećala za oko 50 baznih poena, rastući na 3,6% uglavnom zbog viših ključnih kamatnih stopa. U trećem kvartalu neto kamatna marža iznosi 3,9%.
Sa 43,2 miliona eura, neto prihod od naknada i provizija bio je 7,4% viši u odnosu na isti period prethodne godine (9M 2022: 40,2 miliona eura). Posebno pozitivno su se razvijali prihodi od transakcijskog i kartičnog poslovanja. Neto ostali poslovni prihodi doprinijeli su ukupnoj zaradi sa 13,2 miliona eura (9M 2022: 14,3 miliona eura); relativni pad od 1,1 milion eura posljedica je jednokratnih pozitivnih efekata u periodu prethodne godine.
Sveukupno, operativni prihod Grupe poboljšan je za 54,5 miliona eura, dok su troškovi zaposlenih i administrativni troškovi porasli za 27,1 milion eura. Ovo je dovelo do vidljivog poboljšanja odnosa troškova i prihoda za 2,0 procentna poena na 58,7% (9M 2022: 60,7%) i snažnog povećanja dobiti prije oporezivanja od 27,4 miliona eura ili 28,3%.
Ispravke vrijednosti od 9,0 miliona eura (9M 2022: 79,1 miliona eura) odgovaraju trošku rizika od 20 baznih poena. Pokazatelji kreditnog rizika u fazi 3 grupe dodatno su poboljšani u odnosu na već dobre nivoe zabilježene na kraju 2022. U trećem kvartalu je knjižena ispravka vrijednosti od 8,5 miliona eura, uglavnom u odnosu na poslovanje Grupe u Ukrajini. Na nivou Grupe, učešće kredita u kašnjenju smanjeno je sa 3,3% na kraju godine na 3,0%. Za Grupu bez Ukrajine, ovaj pokazatelj je također blago smanjen sa 2,4% na 2,3%.
Pozitivan operativni i finansijski razvoj grupe u 9 mjeseci 2023. doprinos je svih deset banaka u Jugoistočnoj i Istočnoj Evropi. U Jugoistočnoj Evropi ostvaren je rezultat od 72,4 miliona eura, što odgovara prinosu na kapital od 14,2%. U Istočnoj Evropi, rezultat od 36,3 miliona eura je ekvivalentan povratu na kapital od 23,0%.
ProCredit Bank Ukrajina imala je pozitivan doprinos rezultatu i stabilnom kvalitetom kreditnog portfolija
ProCredit Bank Ukraine je zabilježila devetomjesečni rezultat od 16,4 miliona eura (9M 2022: -43,2 miliona eura), što predstavlja povrat na kapital od 33,4%. Od početka godine rezervisanja za gubitke iznose 6,1 milion eura (9 mjeseci 2022: 73,1 milion eura) i uglavnom se odnose na raskid ugovora o žitu koji se tiče Rusije i Ukrajine od 17. jula 2023., te očekivani uticaj na agro kreditni portfolio. Kreditni portfolio banke je od početka godine smanjen za 39,0 miliona eura zbog strogo kontrolisanog novog poslovanja, dok su depoziti zabilježili snažan rast od 133,5 miliona eura. Udio kredita sa kašnjenjem iznosio je 10,5% na kraju trećeg kvartala (31. decembra 2022: 11,9%).
Komentari Upravnog odbora na povećane izglede za 2023. objavljeni su 26. oktobra 2023.
Dana 26. oktobra 2023. godine, Upravni odbor je podigao izglede za finansijsku 2023. godinu, dovodeći očekivanje za povrat na kapital na nivo svojih srednjoročnih izgleda od oko 12% (sa rasponom od plus/minus 1 procentni poen). Ranije vođeni raspon povrata na kapital bio je u rasponu od 8% do 10%. Ažurirana očekivanja su sada zasnovane na pretpostavljenoj cijeni rizika do 30 baznih poena (ranije: do 45 baznih poena). Odnos troškova i prihoda se sada očekuje na 60% – 62% (ranije: 62 – 64%). Predviđa se rast kreditnog portfolija u procentualnom rangu od niskog do srednjeg jednocifrenog (ranije: srednjeg jednocifrenog procenta). Ažurirani rang očekivanja i dalje su podložni negativnim pretpostavkama za četvrti kvartal; posebno, uzimaju se u obzir tekuća ratna dešavanja u Ukrajini i sa tim povezanim neizvjesnostima.
Izgledi za CET1 koeficijent preko 13% i koeficijent poluge od oko 9% potvrđeni su tokom ovih prilagođavanja. Za potrebe izračunavanja pokazatelja kapitala, jedna trećina privremene dobiti za finansijsku godinu je ukalkulisana za isplatu dividende u 2024. godini.
Predsjednik upravnog odbora Hubert Špehtenhauzer: „Naše devetomjesečne rezultate vidimo kao snažnu potvrdu veoma dobrog napretka u Grupi. Posebno smo zadovoljni snažnim radom naših klijenata – malih i srednjih preduzeća i činjenicom da su svih naših deset banaka u Jugoistočnoj i Istočnoj Evropi uspele da povećaju svoj doprinos profitu grupe u odnosu na prethodnu godinu. U pozadini našeg veoma granularnog i raznovrsnog pozitivnog razvoja, ponovo smo podigli naše smjernice za tekuću godinu i sada očekujemo da ćemo ostvariti povrat na kapital na nivou naše srednjoročne ambicije od oko 12%. Važno je napomenuti da još uvijek vidimo neizvjesnosti zbog izazovnog radnog okruženja na nekim tržištima, kao i rizike od još uvijek aktuelnog rata u Ukrajini. Međutim, ostajemo sigurni i vjerujemo da naši 9M rezultati naglašavaju naše srednjoročne ciljeve i demonstriraju srednjoročni i dugoročni potencijal zarade našeg poslovnog modela. Pored naših finansijskih rezultata, želimo ponovo da istaknemo uspješnu pravnu konverziju u akcionarsko društvo koju smo završili u ovom kvartalu. Uvjereni smo da možemo dodatno ojačati našu poziciju na tržištima kapitala i u 2024. godini. Stoga, sa zadovoljstvom najavljujem naš drugi Dan tržišta kapitala, koji će se održati 21. marta 2024. godine, na kojem želimo predstaviti naše strateške inicijative i ambicije za 2024. finansijsku godinu.”